Как получить кредит с зарплатой в конверте

Как получить кредит, если зарплату начисляют «по-чёрному»? Этот вопрос сейчас волнует многих, ведь не каждый работодатель платит налоги и нормально оформляет работников, а жить то им красиво хочется – в своей квартире.

Одно из основных условий получения гражданином кредита в банке – предоставление справки о доходах за определённый период, предшествующий дате обращения в финансовое учреждение. На основании этого, а также других документов банк решает выдать кредит или отказать в нем.

Разумеется, низкая официальная зарплата дает основание рассматривать гражданина как неплатёжеспособного и отказать ему в выдаче кредита, поскольку нет гарантии своевременного возврата денег. В этом случае можно использовать правовые инструменты, предусмотренные главой 49 Гражданского кодекса Украины, – виды обеспечения выполнения обязательств, такие как поручительство, гарантия и залог.

Поручительство – правоотношения, в рамках которых поручитель поручается перед кредитором должника за выполнение последним своего обязательства (в данном случае – по кредитному договору). В случае невыполнения заемщиком своего обязательства банк имеет право требовать его выполнения либо от заемщика, либо от поручителя. Поручителем согласно закону может выступать как физическое, так и юридическое лицо. С помощью гарантии, в соответствии со статьей 560 Гражданского кодекса Украины,банк или другое финансовое учреждение гарантирует кредитору выполнение должником своего обязательства.

Гарантия отличается от поручительства тем, что гарантом может быть только финансовое учреждение, а также тем, что в случае невыполнения должником своего обязательства кредитор обязан обратиться с соответствующим требованием сначала к должнику, а затем, если оно не будет удовлетворено, – к гаранту. Ещё один вид обеспечения выполнения обязательств – залог.

Его суть заключается в том, что залогодержатель при невыполнении должником (залогодателем) своего обязательства имеет право получить возмещение за счет предмета залога – движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг или имущественных прав. Следует обратить внимание и на комбинированные виды обеспечения выполнения обязательств. Так, поручитель может поручиться за должника, передав кредитору в залог (ипотеку) свое имущество. Существует даже специальный термин – «имущественный поручитель».

Таким образом, действующее законодательство Украины предусматривает несколько правовых инструментов для обеспечения выполнения заемщиками своих обязательств перед банковским учреждением, даже при небольшой официальной зарплате.